«Кто допускается на рынок?»: Набиуллина предложила с Файзуллиным донастроить сферу ИЖС
«Если на рынке есть недобросовестные застройщики, надо посмотреть, что с этим делать. Может быть, как минимум не допускать их к работе с кредитными деньгами?» — говорила сегодня глава Центробанка Эльвира Набиуллина на отчете в Госдуме о застройщиках индивидуальных жилых домов. Эскроу-счета в ИЖС с 1 марта прошлого года, но требование касается только семейной ипотеки. Это создает риски для появления новых обманутых дольщиков, число которых в РФ сократилось до 5 тысяч. Тут глава ЦБ вновь призвала банки частично или полностью списывать долги по ипотечным кредитам. В остальном ЦБ настроен продолжать бороться с высокой инфляцией, т. к. «она должна и будет снижаться дальше».
Глава Банка России Эльвира Набиуллина представила в Госдуме отчет о работе регулятора за 2025 год Фото: duma.gov.ru
Сегодня депутаты Госдумы выслушали отчет за 2025 год председателя Центробанка Эльвиры Набиуллиной, а одной из центральных тем стала поддержка обманутых ижээсников. Отметим, что глава ЦБ остается одной из немногих, кто регулярно поднимает эту проблему в публичном поле, в том числе обсуждает с парламентариями.
«Первопричина, на мой взгляд, в том, что не было требований по эскроу-счетам, — говорила Набиуллина. — Когда по многоквартирным домам ввели это требование, средства граждан оказались защищены. И они получат либо квартиру, либо у них есть деньги, которые застройщик не может использовать. И мы последовательно выступали за то, чтобы такие же эскроу-счета вводились в ИЖС, когда берутся кредиты».
Эскроу-счета в ИЖС ввели с 1 марта прошлого года, однако требование касается только семейной ипотеки. Если распространить это правило на все виды кредитов по ИЖС, то подобных проблем возникать не будет, считает глава ЦБ. При этом зачастую заемщиков «кидают» строительные компании, указанные на сайтах банков. «Люди ориентировались на эти списки, поэтому, на наш взгляд, доля ответственности банков за это есть», — сказала Набиуллина.
Регулятор активно работает с банками по вопросу обманутых ижээсников. В результате в значительном количестве случаев проблема была решена, в числе обманутых остались 5 тыс. человек, в том числе принадлежащие к уязвимым группам населения. Для таких ЦБ предлагает частично или полностью списать задолженности по кредитам. Помимо этого, Банк России настаивает на том, чтобы банки сами предлагали заемщикам реструктуризировать задолженность, если видят у тех проблемы с оплатой.
Парламентарии предложили создать рабочую группу, в которую вошли бы представители ЦБ, профильного комитета Госдумы, банков и пострадавшие граждане для выработки конкретных решений. Набиуллина идею поддержала и напомнила, что ЦБ обсуждал эту тему уже со многими фракциями и не раз.
«В рамках этой рабочей группы можно было бы с минстроем (во главе с экс-министром строительства и ЖКХ РТ Иреком Файзуллиным — прим. авт.) обсудить целесообразность установления требований к застройщикам, которые по таким проектам работают. Кто допускается на рынок? Если на рынке есть недобросовестные застройщики, надо посмотреть, что с этим делать. Может быть, как минимум не допускать их к работе с кредитными деньгами?» — предложила глава регулятора.
«По итогам 2025 года инфляция уменьшилась до 5,6 процента, это наименьшее значение с 2020-го, но по-прежнему много. Это видно по обеспокоенности ростом цен, которую высказывают граждане» Фото: duma.gov.ru
В основном выступлении глава регулятора важное место отвела росту цен. «Был январский всплеск роста цен, вызванный повышением НДС, тарифов утильсбора. Но это был именно кратковременный всплеск с ограниченными и уже практически исчерпанными последствиями. Еще предстоит повышение тарифов на ЖКХ и услуги осенью, и из-за всех этих факторов инфляция по итогам года будет чуть выше цели в 4 процента», — сказала Набиуллина.
Ограничивать инфляцию удается, по словам Набиуллиной, благодаря действиям Центробанка. Высокая инфляция имеет свойство дальнейшего роста, если не встречает на своем пути барьера в виде жесткой денежно-кредитной политики.
«Но по итогам 2025 года инфляция уменьшилась до 5,6 процента, это наименьшее значение с 2020-го, но по-прежнему много. Это видно по обеспокоенности ростом цен, которую высказывают граждане. Это лишний раз показывает, что нельзя мириться с высокой инфляцией. Она должна и будет снижаться дальше», — сказала она.
Тем не менее население этого не чувствует и считает, что рост цен демонстрирует в 3 раза более высокие темпы — порядка 15%.
«Это видно по той обеспокоенности ростом цен, которую граждане высказывают и в опросах и, я полагаю, на ваших встречах с избирателями», — признала Набиуллина и тут же объяснила: разница между цифрами Росстата и ощущениями людей существует не потому, что статистика врет, а из-за «очень длинного периода высоких темпов роста цен». Звучит красиво, но, по сути, это означает, что люди просто не привыкли к тому, что цены перестали расти бешеными темпами. Или, как сказала сама Набиуллина, «это лишний раз показывает, что нельзя мириться с высокой инфляцией».
При этом глава ЦБ предостерегла от удешевления кредитов. По ее словам, такая практика неминуемо приведет к росту инфляции, как уже было в 2024 году. «На эти грабли нельзя опять наступать, нельзя развиваться за счет карманов граждан», — заявила она.
Отдельным блоком Набиуллина разобрала ипотеку — одну из самых болезненных тем. По ее словам, сейчас на два льготных кредита приходится один рыночный. И это не потому, что рыночная ипотека дорогая, а потому, что льготная «вытеснила» рыночную.
«Кто будет брать рыночную, если ему доступна льготная? И зачем банкам выдавать много рыночных ипотечных кредитов, если кредитный риск заполняется льготными? Это в том числе повышает уровень ставок по рыночной ипотеке. Увы, если кто-то платит низкую ставку, кто-то другой будет платить более высокую», — объяснила глава ЦБ.
Приблизиться к ставкам 2019 года (9–10%), не теряя в объемах ипотеки, можно только при адресном подходе к льготному кредитованию и снижении инфляции. И это, по ее словам, «решаемая задача». Но когда — не уточнила.
Жалоб на кибермошенничество стало почти в 2 раза меньше. Набиуллина отметила, что мошенники уходят в схемы с наличными, потому что безналичные операции банки уже научились блокировать. Теперь нужны меры на стороне операторов связи — чтобы они не просто сообщали банкам об атаке, а разрывали соединение Фото: duma.gov.ru
В более прикладных темах Набиуллина была куда оптимистичнее. Самозапрет на кредиты за неполный год установили 20 млн россиян. Ежемесячно около миллиона человек ставят запрет, некоторые снимают и снова ставят. ЦБ даже предлагает банкам напоминать клиентам о такой возможности при оформлении кредита — «лишним не будет».
Жалоб на кибермошенничество, по данным регулятора, стало почти в 2 раза меньше. Но глава ЦБ признала: мошенники просто уходят в схемы с наличными, потому что безналичные операции банки уже научились блокировать. Теперь, по ее словам, нужны меры на стороне операторов связи — чтобы они не просто сообщали банкам об атаке, а разрывали соединение.
«Вот этой линии защиты нам очень не хватает», — признала Набиуллина, обращаясь к депутатам с надеждой на законодательную помощь.
Вместе с тем доля безналичных платежей в России достигла 88% от всех расчетов — «один из самых высоких показателей в мире». Карту «Мир» хотят сделать единым инструментом доступа ко всем госльготам — чтобы пенсионер мог оплатить лекарства со скидкой просто картой. Пилотный проект планируют запустить до конца 2026 года.
Цифровой рубль, внедрение которого запланировано на 1 сентября, не станет обязательным для граждан, подчеркнула Набиуллина. Автоматически открывать счет никому не будут. «Если человеку это не нужно, он просто не будет открывать счет цифрового рубля», — заверила она.
Уже в ходе «интерактива» с парламентариями Набиуллина поделилась еще одной хорошей новостью. Центробанк стремится упростить процедуру разблокировки счетов граждан. Дело в том, что непонятные для пользователей блокировки происходят нередко и вызывают сильное недовольство граждан, заметили депутаты. «Можно обратиться либо к нам, в Центральный банк, либо в банк, и мы обязаны в течение 15 рабочих дней рассмотреть эту ситуацию. И мы постоянно стараемся усовершенствовать, упростить эти процедуры», — сказала глава ЦБ.
А вот с микрофинансовыми организациями ЦБ продолжает жесткую линию. С апреля снижается потолок переплаты по займам с 130 до 100% от суммы долга. «Взял 10 тысяч, отдал не больше 20 тысяч», — резюмировала глава ЦБ. При этом она отметила, что на волне ужесточения требований к МФО активнее ведут работу так называемые черные кредиторы. В прошлом году таковых уже выявили более 1 тысячи. Регулятор обещает и дальше бороться с этой напастью.
Завершая выступление, Набиуллина поблагодарила депутатов за совместную работу — 350 законопроектов за созыв, более 80 только в прошлом году. И неожиданно получила ответную похвалу.
«Если мы с вами вспомним разговор, который шел в рамках отчета Центрального банка за предыдущие годы, около 10 лет назад не было такой концовки выступления. И у нас не было самое плохое в тот период времени — понимание общей ответственности с правительством, с Центральным банком за работу на результат. Вот сейчас эта ответственность есть», — заметил спикер Госдумы Вячеслав Володин.
Как рассказал Анатолий Аксаков, Госдума в целом с пониманием относится к нынешнему уровню ставки, тем более что Банк России обещает дальше ее снижать Фото: duma.gov.ru
Сегодняшний отчет предваряло несколько встреч в Думе с участием ЦБ, и они помогли депутатам лучше понять жесткую политику регулятора, заметил вышедший следом к трибуне глава комитета ГД по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Разговоры о том, что задача регулятора не только бороться с инфляцией, что ему надо менять подходы в работе, — это пустое, отметил парламентарий. Везде в мире центробанки прежде всего борются с резким ростом цен.
Как следовало из речи депутата, Госдума в целом с пониманием относится к нынешнему уровню ставки, тем более что Банк России обещает дальше ее снижать. Но есть две просьбы. Во-первых, ЦБ ранее смоделировал, что будет, если он резко снизит инфляцию, и пришел к выводу, что это чревато гиперинфляцией. Теперь депутатам хотелось бы посмотреть, что случится, если регулятор затянет со смягчением политики. Получается, все же пока не затягивает?
Вторая просьба — проанализировать эффективность действующих льгот за счет бюджета и подумать, насколько они необходимы. Есть печальный опыт с ипотекой, отметил Аксаков, не вдаваясь в детали. Видимо, речь была о решении оставить один ипотечный заем на одну семью, чтобы не покупались инвестиционные квартиры. Теперь надо посмотреть на другие программы.
Еще одна задача для правительства и ЦБ — это «прямо подталкивать» компании выходить на финансовый рынок, размещать акции, ну и давать стимулы. Надо сказать, что власти и регулятор даже не подталкивают, а, прямо скажем, толкают отечественные фирмы на IPO, но пока те упираются. Как бы не дойти до того момента, когда на финансовый рынок начнут уже не подталкивать, а загонять силой. Есть стимулы, но эти «пряники» пока не сильно работают.
Володин разделяет позицию депутатов, которые переживают, что от борьбы за инфляцию на уровне 4% проиграет экономика. Она уже сейчас не развивается теми темпами, которые были ранее, и именно из-за высокой ключевой ставки Фото: duma.gov.ru
Перед тем как дать слово представителям фракций, Володин «припомнил» Аксакову зачин о том, что регуляторы в мире отвечают прежде всего за борьбу с инфляцией. «А почему у нас Центральный банк не отвечает за рост экономики?» — задался вопросом спикер Госдумы.
И сослался на позицию депутатов, которые переживают, что от борьбы за инфляцию на уровне 4% проиграет экономика. Она уже сейчас не развивается теми темпами, которые были ранее, и именно из-за высокой ключевой ставки, разрушал Володин тезис Аксакова о том, что депутаты стали лучше понимать политику ЦБ. На заседании комитета Госдумы во вторник Набиуллина, напомним, час доказывала, что дело не в ставке, а в нехватке рабочих рук и недостаточной производительности труда.
«Может быть, неплохо будет, если 6 процентов инфляция, но ставка опустится до 10 процентов?» — продолжал вопросы Володин и призывал подумать над тем, чтобы скорректировать цели. Может, не стоит добиваться инфляции на уровне 4%. Не будет ли слишком высокой цена для экономики? Ведь дальше проблемы могут быть больше.
Никакая экономика не будет расти при высоких кредитных ставках, рассуждал спикер Госдумы. Ведь рыночные ставки сейчас доходят до 20%, но есть и выше. Да, успехи регулятора все видят. «Но не сказать сегодня, что экономика страдает от высокой ключевой ставки, мы не можем! Не можем, коллеги!» — обращался к залу Вячеслав Викторович.
ЦБ отвечает за ценовую стабильность, а она и есть основа стабильного экономического роста, и такая формулировка прописана в законе, парировала глава регулятора. И вновь подчеркнула, что невозможно активно расти при недостатке трудовых ресурсов. И мешает росту экономики не ключевая ставка, а низкая производительность труда. Мы отстаем от других стран по автоматизации, роботизации. А деньги на это компании могут взять из своей неплохой прибыли, а еще путем размещения акций.
Нет, даже Вячеслав Викторович не смог сбить Эльвиру Сахипзадовну с ее праведного пути. В итоге с подачи Володина в Госдуме решили отдельно поговорить о производительности труда.